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政策法规
Policies and Regulations
 

《宁夏回族自治区融资担保公司 监督管理实施细则》

发布时间:2020-06-28 发布者: 查看:686

第一章 总 则

第一条 为了支持普惠金融发展,促进资金融通,规范融资担保公司的行为,切实防范风险,根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《融资担保公司监督管理条例》(国务院令第 683号,以下简称《条例》)、《国务院关于促进融资担保行 业加快发展的意见》(国发〔2015〕43号)等有关法律法规和政策文件结合我区实际,制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称融资担保,是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为;所称融资担保公司,是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司和股

份有限公司。

第三条 本实施细则适用于宁夏回族自治区辖内融资担保公司的设立、变更、终止、经营及其监督管理活动。

第四条 融资担保公司开展业务,应当遵守法律法规,审慎经营、诚实守信,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。政府性融资担保公司应按照市场化方式运作,依法依规开展融资担保服务,自主经营、自负盈亏,不得要求或接受地方政府以任何形式在出资范围之外承担责任。

第五条 自治区地方金融监督管理局是全区融资担保公司的监督管理部门(以下简称自治区地方金融监管部门),负责全区融资担保公司的监督管理,并负责向自治区政府和国务院融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。自治区人民政府负责制定促进全区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险,督促自治区地方金融监管部门严格履行职责。各设区的市、县(市、区)金融工作部门(以下简称市级地方金融监管部门、县级地方金融监管部门)是本地区融资担保公司的监督管理部门,协助自治区地方金融监管部门负责本辖区融资担保公司日常监督管理,并负责向同级人民政府和上

级监督管理部门报告工作。

第六条 县级以上人民政府推动建立政府性融资担保体系,完善政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制,扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并

保持较低的费率水平。县级以上人民政府财政部门按照国务院财政部门有关规定,通过资本金投入、建立风险分担机制等方式,对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持。

第二章 设立、变更和终止

第七条 设立融资担保公司,应当经自治区地方金融监管部门审查批准、颁发经营许可证。

融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。未经自治区地方金融监管部门批准,任何单位和个人不得经营融资担保业务,任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外。

第八条 设立融资担保公司,应当符合《中华人民共和国公司法》的规定,并具备下列条件: (一)股东信誉良好,最近3年无违法违规记录。 (二)注册资本不低于人民币3000万元,且为实缴货币资本。资金来源应当真实合法,且一次性足额缴纳。所设立融资担保公司拟在全区范围内开展融资担保业务的,或者在以下区域设立并开展业务的,注册资本还应符合以

下条件: 1.在全区范围内开展融资担保业务的,注册资本不得低于 人民币1亿元; 2.在银川市兴庆区、金凤区、西夏区设立并在本行政区域 范围内开展融资担保业务的,注册资本不低于人民币8000万元; 3.在石嘴山市大武口区、吴忠市利通区、固原市原州区和

中卫市沙波头区设立设立并在本行政区域范围内开展融资担 保业务的,注册资本不低于人民币5000万元。

(三)拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规,具有履行职责所需的从业经验和管理能力,且没有受过违纪、违规处理或者不良记录。

(四)有健全的业务规范和风险控制等内部管理制度。

(五)其他审慎性条件。

第九条 申请设立融资担保公司,应当向拟设立融资担保公司所在地市级地方金融监管部门提交申请书和相关证明资 料,市级监督管理部门应当自受理之日起10日内出具初审意见,同意设立的,向自治区地方金融监管部门提交同意设立初审意见书及申请人提交的相关资料;不同意设立的,由市级地方金融监管部门书面通知申请人并说明理由。自治区地方金融监管部门应当自收到市级地方金融监管 部门同意设立初审意见书及相关材料之日起10日内作出准予设立或者不同意设立的意见。准予设立的,制发筹建通知书,由市级地方金融监管部门指导申请人开展筹建工作,筹建期一 般为30日;不同意设立的,由自治区地方金融监管部门书面通知申请人并说明理由,同时抄告市级地方金融监管部门。 准予设立的融资担保公司应当自筹建工作完成后5日内向自治区地方金融监管部门提交申请验收报告等相关资料。自治区地方金融监管部门应当自收到申请验收报告及有关材料之 日起10日内作出批准或不予批准的决定,决定批准的,颁发融资担保业务经营许可证;不予批准的,书面通知申请人并确定。整改要求和时限。经批准设立的融资担保公司,由自治区地方金融监管部门

通过自治区地方金融监督管理局门户网站、宁夏日报、宁夏财经网等媒介予以公告。

第十条 融资担保公司合并、分立或者减少注册资本,应当经所在地市级地方金融监管部门初审同意后,报请自治区地方金融监管部门批准。融资担保公司在自治区范围内设立分支机构,变更名称, 变更持有5%以上股权的股东或者变更董事、监事、高级管理人员,应当自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起, 30日内向自治区地方金融监管部门备案,并抄告市、县级地方金融监管部门;变更后的相关事项应当符合本实施细则第七条第二款、第八条的规定。

第十一条 融资担保公司在自治区范围内设立分支机构,应当具备以下条件:

(一)注册资本不低于人民币2亿元;

(二)连续正常经营满两个会计年度并盈利;

(三)其他审慎性规定。

第十二条 融资担保公司在自治区以外设立分支机构,应当经拟设分支机构所在地省级监管部门批准,并于分支机构设 立之日起30日内,将有关情况报告自治区地方金融监管部门。

第十三条 自治区以外的融资担保公司来宁设立分支机构,应当具备以下条件,并按照本实施细则第九条的有关规定

申请设立:

(一)注册资本不低于人民币10亿元;

(二)经营融资担保业务3年以上,且最近2个会计年度连

续盈利;

(三)最近2年无重大违法违规记录。 融资担保公司应当自来宁设立分支机构批准之日起30日内,将有关情况报告融资担保公司住所地监督管理部门。

第十四条 融资担保公司跨区域设立的分支机构的日常监督管理,由分支机构所在地监督管理部门负责,融资担保公司住所地监督管理部门应当予以配合。

第十五条 融资担保公司减少注册资本,除需符合《中华人民共和国公司法》有关规定,还应符合下列条件:

(一)融资担保公司经营满1年以上;

(二)应征得合作银行机构等债权人同意;

(三)减资后的注册资本应符合本实施细则第八条有关

规定;

(四)融资担保公司连续减资,间隔时间应在1年以上。

第十六条 融资担保公司解散的,应当依法成立清算组进行清算,并对未到期融资担保责任的承接作出明确安排。清算过程应当接受所在地市级地方金融监管部门的监督。市级地方 金融监管部门应当在清算结束之日起10日内,将清算情况报告自治区地方金融监管部门。融资担保公司解散或者被依法宣告破产,应当将融资担保业务经营许可证交自治区地方金融监管部门注销,并由自治区地方金融监管部门通过自治区地方金融监督管理局门户网站、宁夏日报、宁夏财经网等媒介予以公告。

第三章 经营规则

第十七条 除经营借款担保、发行债券担保等融资担保业务外,经营稳健、财务状况良好的融资担保公司还可以经营投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务以及与担保业务有关的咨询等服务业务。

第十八条 融资担保公司应当按照审慎经营原则,建立健全融资担保项目评审、担保后管理、代偿责任追偿等方面业务规范以及风险管理等内部控制制度。政府支持的融资担保公司应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力,为小微企业和农业、农村、农民的融资需

求服务。

第十九条 融资担保公司应当按照国家规定的风险权重,计量担保责任余额。

第二十条 融资担保公司的担保责任余额不得超过其净 资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公 司,前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

第二十一条 融资担保公司对同一被担保人的担保责任 余额与融资担保公司净资产比例不得超过10%,对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与融资担保公司净资产的比例 不得超过15%。

第二十二条 融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保,为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司为关联方提供融资担保的,应当自提供担保 之日起30日内向所在地市级、县级地方金融监管部门报告,并

在会计报表附注中予以披露。

第二十三条 融资担保公司应当按照当年担保费收入的 50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余 额1%的比例提取担保赔偿准备金。第二十四条 融资担保费率由融资担保公司与被担保人协商确定。纳入政府推动融资担保风险分担机制的融资担保公司,应当按照国家有关规定降低对小微企业和农业、农村、农民的担保费率。

第二十五条 被担保人或者第三人以抵押、质押方式向融

资担保公司提供反担保,依法需要办理登记的,有关登记机关应当依法予以办理。

第二十六条 融资担保公司有权要求被担保人提供与融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。融资担保公司应当向被担保人的债券人提供与融资担保有关的业务活动和财务状况等信息。

第二十七条 融资担保公司自有资金的运用,应当符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定。

第二十八条 融资担保公司不得从事下列活动:

(一)吸收存款或者变相吸收存款;

(二)自营贷款或者受托贷款;

(三)受托投资。

第四章 监督管理

第二十九条 监督管理部门应当建立健全融资担保公司监督管理制度,运用大数据等现代信息技术手段开发建设融资担保公司业务操作系统和风险实时监测系统,并与有关部门建立融资担保公司监管协调机制和信息共享机制。

第三十条 监督管理部门应当建立融资担保公司分类监管评级制度,根据融资担保公司的经营规模、主要服务对象、内部管理水平、风险状况等,对融资担保公司实施分类监督管理。

第三十一条 监督管理部门应当按照国家有关融资担保统计工作的要求,建立健全融资担保行业的统计制度和报表体系,县(市、区)向设区的市、设区的市向自治区逐级报送融资担保公司统计数据,并报送同级人民政府。全区融资担保公司统计数据,由自治区地方金融监管部门向自治区人民政府和国务院银行业监督管理机构报送。

第三十二条 监督管理部门应当建立融资担保行业发展和监督管理分析评估机制,县(市、区)向设区的市、设区的市向自治区逐级按年度报告本地区融资担保行业发展和监督管理情况,并报告同级人民政府。全区融资担保行业发展和监督管理情况,由自治区地方金融监管部门向自治区人民政府和国务院银行业监督管理机构报告,并向社会公布。

第三十三条 监督管理部门应当建立融资担保公司属地现场检查机制,采取定期、专项、临时等现场检查方式,对本行政区域内的融资担保公司实施现场检查。监督管理部门进行现场检查,可以采取以下措施:

(一)进入融资担保公司进行检查;

(二)询问融资担保公司的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明;

(三)检查融资担保公司的计算机信息管理系统;

(四)查阅、复制与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备予以封存。进行现场检查,应当经监督管理部门负责人批准。检查人 员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查通知书。

第三十四条 监督管理部门根据履行职责的需要,可以与融资担保公司的董事、监事、高级管理人员进行监督管理谈话,要求其就融资担保公司业务活动和风险管理的重大事项作出

说明。监督管理部门可以向被担保人的债权人通报融资担保公司的违法违规行为或者风险情况。

第三十五条 监督管理部门发现融资担保公司的经营活动可能形成重大风险的,经监督管理部门主要负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:

(一)责令其暂停部分业务;

(二)限制其自有资金运用的规模和方式;

(三)责令其停止增设分支机构。

融资担保公司应当及时采取措施,消除重大风险隐患,并向监督管理部门报告有关情况。经监督管理部门验收,确认重大风险隐患已经消除的,监督管理部门应当自验收完毕之日起 3日内解除前款规定的措施。

第三十六条 融资担保公司应当按照要求向监督管理部门报送经营报告、财务报告以及注册会计师出具的年度审计报告等文件和资料。融资担保公司跨区域开展业务的,应当按季度向公司所在地监督管理部门和业务发生地监督管理部门报告业务开展情况。

第三十七条 融资担保公司对监督管理部门依法实施的监督检查应当予以配合,不得拒绝、阻碍。

第三十八条 监督管理部门应当建立健全融资担保公司信用记录制度。融资担保公司信用记录纳入全国信用信息共享平台。

第三十九条 监督管理部门应当会同有关部门建立融资担保公司重大风险事件的预警、防范和处置机制,制定融资担保公司重大风险事件应急预案。融资担保公司发生重大风险事件的,应当立即采取应急措施,并及时向监督管理部门报告。市级、县级监督管理部门应当及时处置,并向本级人民政府和上级地方金融监管部门报告。自治区地方金融监管部门应当按照有关规定,将融资担保公司重大风险事件和处置情况及时向本级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行报告。

第四十条 监督管理部门及其工作人员对监督管理工作中知悉的商业秘密,应当予以保密。

第五章 法律责任

第四十一条 违反《条例》和本实施细则规定,未经批准擅自设立融资担保公司或者经营融资担保业务的,由自治区地 方金融监管部门予以取缔或者责令停止经营,处50万元以上 100万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得;构成犯罪的,依法追究刑事责任。违反《条例》和本实施细则规定,未经批准在名称中使用融资担保字样的,由自治区地方金融监管部门责令限期改正; 逾期不改正的,处5万元以上10万元以下的罚款,有违法所得

的,没收违法所得。

第四十二条 融资担保公司有下列情形之一的,由自治区 地方金融监管部门责令限期改正,处10万元以上50万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,吊销其融资担保业务经营许可证:

(一)未经批准合并或者分立;

(二)未经批准减少注册资本;

(三)未经批准跨省、自治区、直辖市设立分支机构。

第四十三条 融资担保公司变更相关事项,未按照《条例》和本实施细则规定备案,或者变更后的相关事项不符合《条例》和本实施细则规定的,由市级地方金融监管部门责令限期改正; 逾期不改正的,处5万元以上10万元以下的罚款,情节严重的,责令停业整顿。

第四十四条 融资担保公司受托投资的,由市级地方金融 监管部门责令限期改正,处50万元以上100万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得;逾期不改正的,责令停业整顿,

情节严重的,由自治区地方金融监管部门吊销其融资担保业务经营许可证。融资担保公司吸收公众存款或者变相吸收公众存款、从事自营贷款或者受托贷款的,依照有关法律、行政法规予以处罚。

第四十五条 融资担保公司有下列情形之一的,由市级地 方金融监管部门责令限期改正;逾期不改正的,处10万元以上 50万元以下的罚款,有违法所得的,没收违法所得,并可以责令停业整顿,情节严重的,由自治区地方金融监管部门吊销其融资担保业务经营许可证:

(一)担保责任余额与其净资产的比例不符合规定;

(二)为控股股东、实际控制人提供融资担保,或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保的条件;

(三)未按照规定提取相应的准备金;

(四)自有资金的运用不符合国家有关融资担保公司资产安全性、流动性的规定。

第四十六条 融资担保公司未按照要求向监督管理部门报送经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资料或者业务开展情况,或者未报告其发生的重大风险事件的,由市级地 方金融监管部门责令限期改正,处5万元以上20万元以下的罚款;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,由自治区地方金融监管部门吊销其融资担保业务经营许可证。

第四十七条 融资担保公司有下列情形之一的,由市级、 县级监督管理部门责令限期改正,处20万元以上50万元以下的罚款;逾期不改正的,责令停业整顿,情节严重的,由自治区地方金融监管部门吊销其融资担保业务经营许可证;构成违反治安管理行为的,依照《中华人民共和国治安管理处罚法》予以处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)拒绝、阻碍监督管理部门依法实施监督检查;

(二)向监督管理部门提供虚假的经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资料;

(三)拒绝执行监督管理部门依照本实施细则第三十五条第一款规定采取的措施。

第四十八条 依照《条例》和本实施细则规定对融资担保

公司处以罚款的,根据具体情形,可以同时对负有直接责任的 董事、监事、高级管理人员处5万元以下的罚款。融资担保公司违反《条例》和本实施细则规定,情节严重的,由自治区地方金融监管部门对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员,可以禁止其在一定期限内担任或者终身禁止其担任融资担保公司的董事、监事、高级管理人员。

第四十九条 监督管理部门的工作人员在融资担保公司监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的,依法给予处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第六章 附则

第五十条 宁夏中小企业信用担保协会依照法律法规和章程的规定,发挥服务、协调和行业自律作用,引导融资担保公司依法经营,公平竞争。

第五十一条 政府性基金或者政府部门为促进就业创业等直接设立运营机构开展融资担保业务,按照国家有关规定执行。

第五十二条 本实施细则施行前设立的融资担保公司,不符合《条例》和本实施细则规定条件的,应当在自治区地方金融监管部门规定的期限内达到《条例》和本实施细则规定的条件;逾期仍不符合规定条件的,不得开展新的融资担保业务。

第五十三条 国家有关法律法规另有规定的,从其规定。

第五十四条 本实施细则自印发之日起施行。《宁夏回族 自治区融资性担保公司管理实施细则》(宁政办发〔2011〕18号)同时废止。

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